電子支付機已經開始逐漸普及

   電子支付不僅是金融機構重要的業務和利潤增長點
，它還與人們的生活密切相關。消費者在電子支付中使用最多的是ATM和POS機。據統計，目前我國銀行卡數量達到27億張
，人們可以用這27億張銀行卡通過ATM提取現金、轉賬

、繳納各種公共事業費，也可以通過POS機購物等進行各種消費。目前，我國聯網POS機近400萬台，聯網ATM超過29萬台。2010年我國消費者通過ATM和POS機實現的跨行交易額達到11萬億元。可以說，電子支付機具已經成為百姓經濟生活中不可或缺的一部分。

　　眾所周知，銀行卡組織的作用是搭建一個信息轉接平台
，把銀行卡市場各參與方(包括持卡人、商戶、發卡行、收單方
、第三方服務機構等)連接起來，這些參與方是截然不同但又相互依賴的。銀行卡組織在搭建這個轉接平台並使其正常運作時
，就會產生費用。

　　在市場經濟的“生物鏈”上
，有甲方、乙方，這屬於單邊市場。在單邊市場中，企業和政策製定者都接受這樣的定價原則：誰引起的成本誰付費。例如，汽車購買者“導致”了生產汽車的成本，因此就由購車者支付所有造車的成本。

　　但是，在市場經濟中還有一種是雙邊市場

，這種被稱作平台的企業通常會具有三個市場特征：首先，市場需有兩組或多組的客戶群體；其次，將這些客戶群體的成員聯係或協調在一起，能夠獲得利益；第三，通過借助一個中間平台來協調不同客戶群體的需求，使每個群體都能受益。

　　銀(yin)行(xing)卡(ka)組(zu)織(zhi)能(neng)夠(gou)滿(man)足(zu)這(zhe)三(san)個(ge)市(shi)場(chang)特(te)征(zheng)
，形(xing)成(cheng)雙(shuang)邊(bian)市(shi)場(chang)交(jiao)易(yi)。在(zai)雙(shuang)邊(bian)市(shi)場(chang)中(zhong)，必(bi)須(xu)有(you)幾(ji)種(zhong)不(bu)同(tong)的(de)客(ke)戶(hu)群(qun)同(tong)時(shi)使(shi)用(yong)該(gai)產(chan)品(pin)，這(zhe)個(ge)產(chan)品(pin)才(cai)能(neng)形(xing)成(cheng)、存在。他們都導致了成本，也都從中獲益。

　　銀行卡係統的特約商戶越多越能吸引持卡人
；同樣

，銀行卡係統內的持卡人越多，對商戶的吸引力就越大。在這種“先有雞還是先有蛋”的雙邊市場博弈中，銀行卡組織采取對一方或幾方低價(甚至向他們付費)的方式，取得了成功。

　　這(zhe)有(you)些(xie)像(xiang)約(yue)會(hui)俱(ju)樂(le)部(bu)
，在(zai)約(yue)會(hui)俱(ju)樂(le)部(bu)通(tong)常(chang)男(nan)多(duo)女(nv)少(shao)，女(nv)士(shi)通(tong)常(chang)享(xiang)受(shou)免(mian)費(fei)或(huo)少(shao)付(fu)費(fei)。又(you)有(you)些(xie)像(xiang)租(zu)房(fang)中(zhong)介(jie)，要(yao)在(zai)房(fang)客(ke)和(he)房(fang)東(dong)中(zhong)間(jian)尋(xun)求(qiu)平(ping)衡(heng)，承(cheng)擔(dan)手(shou)續(xu)費(fei)的(de)比(bi)例(li)不(bu)同(tong)。銀(yin)行(xing)卡(ka)組(zu)織(zhi)的(de)作(zuo)用(yong)
，就(jiu)像(xiang)組(zu)織(zhi)一(yi)個(ge)約(yue)會(hui)俱(ju)樂(le)部(bu)，商(shang)家(jia)就(jiu)像(xiang)俱(ju)樂(le)部(bu)裏(li)的(de)男(nan)士(shi)，而(er)持(chi)卡(ka)人(ren)則(ze)像(xiang)俱(ju)樂(le)部(bu)裏(li)的(de)女(nv)士(shi)

，銀(yin)行(xing)卡(ka)組(zu)織(zhi)產(chan)生(sheng)的(de)費(fei)用(yong)通(tong)常(chang)向(xiang)商(shang)家(jia)收(shou)取(qu)。

　　人們使用了電子支付機具，就要支付相關的手續費，這些手續費是如何產生的，又是怎樣計算的？成為大家關心的問題。2003年，沃爾瑪因支付卡手續費狀告維薩和萬事達卡組織並獲得巨額賠償；2006年我國國美電器商城等商戶也因刷卡費率問題而產生了刷卡風波。這些都說明，電子支付通過金融機具產生費率的問題影響巨大。

　　由於銀行卡是電子支付中的重要部分，消費者主要是用銀行卡通過ATM和POS機刷卡消費

，所以
，現在講電子支付機具費率通常指銀行卡手續費

，具體來說就是ATM和POS機手續費。